С 1 января 2023 года изменились условия для льготных ипотечных программ, что в значительной мере затронет семьи с двумя детьми. Важно знать, как они могут воспользоваться новой домашней программой для refinancing своей текущей рыночной ипотеки.
H2>Обновленные условия для ипотечных программ
На фоне изменившихся условий, стоит отметить, что программы по льготной ипотеке на новые дома продлены до середины 2024 года. Однако процентная ставка возросла с 7% до 8%. Одним из ключевых изменений стало расширение программы домашней ипотеки, которая теперь доступна для всех семей, имеющих двоих детей, не достигших 18 лет. Возраст детей больше не играет роли. Ранее возможность оформления кредита по данной программе с процентной ставкой 6% имели только те семьи, у которых один ребенок родился после 1 января 2018 года.
Так возникает вопрос: могут ли семьи с двумя несовершеннолетними детьми, имея ипотеку по рыночной ставке, воспользоваться обновленной домашней программой? Ответ на этот вопрос представляют специалисты из «Дом.Россия», оператора льготных программ.
H2>Можно ли понизить ставку по кредиту при помощи освеженной домашней ипотеки?
В отличие от других государственных ипотечных программ, домашняя ипотека предлагает возможность рефинансирования действующих жилищных кредитов с льготной ставкой. В 2023 году возможность рефинансирования сохранилась, но только для тех, у кого хотя бы один ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
Специалист Михаил Ковалев из консультационного центра «Дом.Россия» отмечает: «Рефинансирование доступно, если хотя бы один из детей родился в указанный период».
Таким образом, если у семьи есть ипотека по рыночным условиям, она сможет понизить ставку до 6% по домашней программе, только если выполнено это условие. Если оба ребенка родились позже указанного периода, рефинансирование по домашней программе невозможно, но, тем не менее, возможно оформление семейной ипотеки.
H2>Дополнительные ограничения на рефинансирование
Домашняя ипотека позволяет рефинансировать только те кредиты, которые оформлены для приобретения недвижимости на первичном рынке, то есть новые квартиры или жилые дома от застройщика. Исключение составляют жители Дальневосточного федерального округа, которым разрешено перекредитование вторичной недвижимости. «Ипотека на строительство частного жилого дома по данной программе не подлежит рефинансированию», — добавляет Михаил Ковалев.
Важно помнить, что при рефинансировании действуют стандартные условия домашней ипотеки. Срок нового займа не должен превышать 20 лет. Сумма кредита может составлять до 6 миллионов рублей во всех регионах и до 12 миллионов рублей в столице, а также в Санкт-Петербурге и Московской области.
Специалист комментарирует: «Можно получить заем свыше 6 или 12 миллионов рублей, но льготные условия применимы только к основной части. Максимальная сумма кредита не может превышать 15 миллионов рублей для всей страны и 30 миллионов для столицы и крупных городов».
H2>Порядок рефинансирования рыночной ипотеки
Чтобы воспользоваться возможностью рефинансирования, семье необходимо обратиться в тот банк, где был оформлен кредит, если он участвует в программе. Если кредитор не участвует или отказывает в рефинансировании, следует обратиться в другой банк из списка участников.
Михаил Ковалев подчеркивает: «Банки конкурируют между собой и стремятся предложить заемщику более выгодные условия, поэтому процент по ипотечному кредиту может быть ниже 6%. Например, в декабре 2022 года средняя ставка по домашней ипотеке составила 5,6% годовых. Заявку на рефинансирование можно подать сразу в несколько банков».
Каждый банк самостоятельно устанавливает требования к документам. Обычно для оформления рефинансирования нужно подтвердить личность, занятость и доход. В случае домашней ипотеки потребуется также предоставить документы на детей, такие как свидетельства о рождении и доказательства родства, а также документы на недвижимость.
В заключение, семьи с двумя детьми имеют возможность существенно снизить стоимость своей ипотеки при соблюдении установленных условий, что позволит улучшить финансовые показатели и снизить нагрузку на семейный бюджет.