Самая доступная ипотека по-прежнему предлагается на первичном рынке жилья. В марте, согласно оценкам ВТБ, средняя процентная ставка на кредиты для новостроек составила 5,5–5,7% годовых, в то время как на вторичном рынке этот показатель достиг 10,3%.
Общая информация о ставках по ипотеке
По итогам первого квартала 2023 года средняя ставка по ипотечным кредитам в России увеличилась на 1,65 процентных пункта и составила 8,3% годовых. Это произошло на фоне прекращения околонулевых программ и изменения условий некоторых программ с господдержкой, как указано в релизе ВТБ.
Согласно статистике ВТБ, ставки по ипотеке начали расти с июня 2022 года и к ноябрю достигли 7,38% годовых. В последние два месяца 2022 года процентная ставка вернулась к уровню июля, составив 6,65%. Однако с начала 2023 года наблюдается рост ставок. В январе средняя ставка увеличилась на 1,2 процентных пункта, в феврале — на 0,19 процентных пункта, а в марте — еще на 0,26 процентных пункта, доведя средний показатель до 8,3%.
Причины роста ставок
Рост ставок связывается с отменой нулевой ипотеки от застройщиков и изменением условий некоторых государственных программ. К примеру, с 2023 года ставка по льготной ипотеке на новостройки увеличилась до 8%. Тем не менее, на первичном рынке все еще сохраняются наиболее привлекательные условия по ипотечным кредитам.
Прогнозы на будущее
В апреле ожидается замедление роста средней ставки по жилищным кредитам в России. В дальнейшем, при благоприятной макроэкономической ситуации, возможно полное прекращение роста, так как растет интерес к семейной ипотеке и участники рынка адаптируются к новым условиям ипотеки от застройщиков, пояснил Вадим Пахаленко, заместитель начальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ.
Смещение спроса на ипотеку
Спрос на ипотеку в настоящее время постепенно перемещается в сторону вторичного жилья. Еще весной прошлого года преобладали новостройки, на которые банки выдавали около 70% ипотечных кредитов. В марте средний размер сделки по первичному жилью снизился на 6,7%. В то же время на вторичном рынке наблюдается устойчивый рост этого показателя — с начала года он увеличился на 1,5%.
- На первичном рынке — снижение средних чеков на 6,7%.
- На вторичном рынке — рост среднего чека на 1,5% с начала года.
На этом фоне разрыв между средними чеками на строящиеся и готовые объекты вернулся к уровню первого квартала 2022 года, добавил Пахаленко. Ожидается, что в ближайшие месяцы цены на первичном рынке продолжат стабилизироваться, а рынок будет находиться в более равновесном состоянии.
Статистика по ставкам
По данным Центрального банка, в феврале средняя ставка по ипотечным кредитам в России превысила 8%. С начала 2023 года этот показатель вырос на 1,4 процентных пункта, что связано со сворачиванием программ ипотечного кредитования по околонулевым ставкам от застройщиков.
В результате, В России подорожала ипотека из-за отмены околонулевых программ, и это направление продолжает развиваться, подчеркивая важность следить за изменениями на рынке недвижимости.